住宅ローンの種類について

住宅ローンには様々な種類があり、それをカテゴライズすると公的ローンと民間ローンがあります。
　前者には
　・財形住宅融資
条件：１年以上一般財形貯蓄か財形年金貯蓄か財形住宅貯蓄を行っている勤労者に対して、事業主などを通じて融資する。住宅の新築・購入（新築・中古）・改築に利用でき、それぞれの物件に条件がある。融資額は上記の貯蓄の残高の１０倍まで最高４０００万となっています。金利は財形持家転貸融資（五年間の固定金利）か財形教育融資（固定金利）となっており、比較的柔軟なローンを組むことができます。

　
　・自治体融資
　　自治体がその自治体内にマイホームをもつ人に対して直接融資・融資あっせん・利子補給することです。その金利、条件は各自治体毎に違っており場合によっては、他のローンよりも低金利の場合があります。ただしすべての自治体にあるわけではありません。

　後者には
　・銀行、信金等のローン
　　銀行・信託銀行：融資の種類も豊富で、育児休業付きや退職金一括などオプションがある。審査も比較的緩い。
　　信用金庫・信用組合：会員、組合員になることが資格。なので組合員であれば利用しやすい。
　・JA、労働金庫のローン：会員組合員を対象。低所得者でも借りやすい。ＪＡは組合員以外も手続きをとれば利用可能。
　・生保のローン：不動産業者との提携ローンが主。直接申し込める融資は少ない。
　・ノンバンクローン
　　預金を資金源としないローン。フラット３５のような証券化支援業務の拡大により近年存在が大きくなっている。このノンバンクには住宅ローン専門のモーバーゲージ・バンクとネットを利用したネットバンクに分かれる。来店の手間はないが、利用には制限している場合がある
　
　かつては公の代表格であったのは公庫の住宅ローンでありました。しかし、住宅金融支援機構へと変わり、直接融資からフラット３５のような証券課支援業務への転換により、その住宅ローンは民間とのコンビネーションといえる住宅ローンに変化しました。ですからその位置づけは、民と公の中間にするのがよいのかもしれません。

　公と民どちらがよいかは自分がどの住宅ローンを利用できるか、金利優遇キャンペーンなどの適用範囲内かといった条件で決まってきます。わたしとしてはできうる限り金利・期間・返済額を良く吟味して決断することをお勧めします。